Gestern tagte erneut die Europäische Zentralbank. Der Refinanzierungszinssatz blieb dabei wie erwartet auf dem historischen Tief von 1%. Es wird jedoch angenommen, dass bei einer weiterhin schlechten wirtschaftlichen Entwicklung im Euroraum die Zinsen weiter sinken könnten.

Was heißt dies für die Zinsen der Verbraucher? Die gute Nachricht ist, dass Kredite (Dipso, aber auch Konsumentenkredite und Baufinanzierungen) bei entsprechender Bonität weiterhin günstig bleiben und sogar noch etwas Potential nach unten haben.

Die schlechte Nachricht ist jedoch, dass die Zinsen für Spareinlagen, Tagesgeld und Festgeld weiterhin niedrig bleiben und ebenfalls noch Potential nach unten kennen. Die Geschäftsbanken können sich über die EZB zu Zinssätzen von 1% kurzfristig Geld leihen. Die besten Tagesgeldkonten bieten aktuell jedoch fast 3% Zinsen an. Diese starke Diskrepanz erklärt sich dadurch, dass viele Banken das Tagesgeld als Lockangebot für die Kundenbindung nutzen. Wenn ein Kunde bei einer Bank ein Tagesgeldkonto eröffnet, dann können ihm auch weitere Produkte angeboten werden. Für diese Strategie spricht die oft geringe Höchstanlage auf den Tagesgeldkonten. Viele Anbieter bieten die hohen Zinssätze nur für Beträge bis € 20.000,- an. Wenn die Banken tatsächlich Interesse daran hätten, möglichst viel Geld einzuwerben, dann würden Sie die Zinssätze auch für höhere Beträge anbieten.

Eine Gefahr beim Tagesgeld ist die weiterhin angespannte wirtschaftliche Lage. Die Banken fahren ihre Kreditvergabe stark zurück. Teilweise wird vor einer möglichen Kreditklemme gewarnt. Um dieser Gefahr gegenzusteuern hat die EZB Ende 2011 gigantische Summen, zu sehr günstigen Konditionen an die Privatbanken verliehen. Aufgrund dieser Liquiditätsschwemme benötigen viele Banken deutlich weniger an Kundengeldern, um sich zu refinanzieren.
Dies wird vermutlich zu sinkenden Tagesgeldzinsen führen.

Wer sich die noch attraktiven Zinssätze beim Tagesgeld sichern möchte, der sollte ein Tagesgeldkonto mit Zinsgarantie eröffnen. Bei manchen Anbietern wird eine Zinsgarantie von bis zu 12 Monaten ausgesprochen. Durch die Zinsgarantie ist ein Kunde zumindest kurzfristig nicht von Zinssenkungen betroffen. Zusätzlich sollte darauf geachtet werden, dass das Tagesgeldkonto mit Zinsgarantie Mitglied im Deutschen Sicherungsfonds ist. Eine Zinsgarantie beim Tagesgeld macht keinen Sinn, wenn die Einlagen dafür gefährdet sind.