Banken tun sich schwer Konten für Jedermann bzw. Guthabenkonten anzubieten. Dabei sind die Bankenverbände 1996 nur durch eine freiwillige Selbsverpflichtung um ein allgemeines Recht auf ein Konto für Jedermann herumgekommen.

Die Guthabenkonten sollen für Personen mit negativen Schufaeinträgen angeboten werden. Diese speziellen Girokonten zeichnen sich dadurch aus, dass sie nicht ins Minus geraten (also überzogen werden) können.
Aus diesem Grund ist es nicht möglich Lastschriften von diesen Konten abbuchen zu lassen. Laufende Zahlungen müssen per Dauerauftrag beglichen werden.
Außerdem müssen Kontoinhaber von Guthabenkonten ohne einen Dispositionskredit auskommen.

Aufgrund der freiwilligen Selbstverpflichtung sollte man davon ausgehen können, dass jeder Bürger (ob mit oder ohne negativer Schufa)in Deutschland problemlos ein Girokonto eröffnen kann. Leider ist dem aber nicht so.

Für die Banken rentiert sich die Führung von Guthabenkonten kaum und so werden diese nur gegen sehr hohe Kontoführungsgebühren oder eben garnicht angeboten.
Banken verdienen an normalen Girokonten normalerweise über die kaum verzinsten Kontoguthaben, die zum Teil in Form von Krediten ausgeliehen werden können. Eine weitere Einnahmequelle sind die Dispositionskredite. Durch die hochen Dispokreditzinsen verdienen die Banken bei Inanspruchnahme recht gut und können Girokonten kostenlos anbieten.

Beide oben genannten Einnahmequellen fallen jedoch bei den Guthabenkonten weg oder bringen nur sehr geringe Einkünfte. Zusätzlich entfallen viele Cross-Selling-Möglichkeiten.

Aus den oben genannten Gründen versuchen Banken die Annahme von Kunden mit negativer Schufa zu vermeiden. Teilweise durch die Verweigerung eines Girokontons und zum Teil durch überzogene Kontoführungsgebühren.

Es gibt jedoch einige Anbieter von Girokonten trotz Schufa, die nur moderate Kontoführungsgebühren nehmen. Girokonten trotz Schufa können auch bei einer Onlinebank eröffnet werden, wenn die Banken bzw. Sparkassen zu teuer sind.


Als Alternative bieten sich auch Kreditkarten mit Kontofunktion an. Bei diesen Kreditkarten können Bankgeschäfte online über das spezielle Kreditkartenkonto abgewickelt werden. Für Personen mit negativer Schufa werden Prepaid Kreditkarten mit Girokontofunktionen angeboten.